MyRefiNest: guía de refinanciamiento hipotecario con crédito bajo en 2026
Updated October 2026
Comparación de programas
| Programa | Requisito inicial | Costos y beneficio |
|---|---|---|
| FHA Streamline | Préstamo FHA existente, antigüedad e historial de pagos elegibles | Compare primas MIP y beneficio tangible neto; generalmente 5% de reducción combinada de capital, intereses y MIP en la ruta fija a fija |
| VA IRRRL | Préstamo VA existente y condiciones del programa | En fija a fija, reducción mínima de 0.50 puntos porcentuales; recuperación de costos aplicables en 36 meses |
| Convencional | Crédito, ingresos, capital y evaluación DU/LPA o manual según el producto | Compare tasa, puntos, PMI y saldo restante; no presuponga un mínimo universal para todas las rutas automatizadas |
Ejemplo de pago y punto de equilibrio
Un préstamo ilustrativo de $270,000 a 6.5% durante 30 años tiene capital e intereses de aproximadamente $1,706.58 al mes, antes de impuestos y seguro. Si el pago comparable anterior era $1,906.58, el ahorro es $200. Con $4,800 de costos, el punto de equilibrio simple es $4,800 ÷ $200 = 24 meses. Reiniciar el plazo puede aumentar el interés total aunque baje el pago.
Preguntas antes de una consulta de crédito
- Confirme el tipo de préstamo actual y el objetivo del refinanciamiento.
- Pregunte por requisitos adicionales de puntuación, reservas y relación deuda-ingreso.
- Compare Loan Estimates con el mismo importe, plazo y período de bloqueo.
- Verifique si la consulta inicial requiere una revisión dura del crédito antes de autorizarla.
- Use un portal seguro del prestamista para documentos; no envíe números de cuenta por correo editorial.
Glosario bilingüe
- Lender overlay — requisito adicional del prestamista
- Regla que puede ser más estricta que el mínimo del programa.
- Equity — capital acumulado
- Valor de la vivienda menos las deudas garantizadas por ella.
- DTI — relación deuda-ingreso
- Obligaciones mensuales divididas por ingresos brutos verificables.
- Net tangible benefit — beneficio tangible neto
- Prueba específica del programa, distinta del ahorro personal total.
- Break-even — punto de equilibrio
- Tiempo para recuperar costos con ahorros comparables.
- Loan Estimate — estimación del préstamo
- Documento para comparar tasa, comisiones y efectivo al cierre.
Fuentes y próximos pasos
Consulte FHFA, HUD/FHA, VA y CFPB. Las reglas pueden cambiar; confirme la norma vigente para su operación.
Calculadora de pago mensual · Guías y estudios · Read the English refinance guide. Las herramientas pueden estar en inglés; pregunte por atención y documentos en español.
How we calculate payments
Monthly principal and interest use P × r / (1 − (1 + r)−n), where P is the loan amount, r is the monthly note rate and n is the number of payments. At zero interest, use P / n. Add property taxes, homeowners insurance and applicable mortgage insurance to estimate the full payment. Use parcel-specific taxes and an insurance quote when comparing homes.
APR includes applicable finance charges; use the note rate, not APR, for amortization. Compare Loan Estimates with the CFPB guide.